济宁市银行业全力推进普惠金融高水平发展

  为全面学习贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议精神，落实国家金融监督管理总局山东监管局有关银行业着力提升服务实体经济质效工作要求，全面展示山东银行业赋能经济社会高质量发展的金融服务质效，山东省银行业协会组织的“银行业落实党的二十大精神服务山东区域经济社会持续健康发展专题调研暨新闻媒体一线行”宣传活动来到济宁，采访报道济宁市银行业普惠金融服务区域经济社会高水平发展的举措和成效。

  近年来，国家金融监督管理总局济宁监管分局引导济宁辖区银行机构把发展着力点放在实体经济上，一直在优化普惠金融服务，持续提升重点领域服务精准度，全力推进普惠金融高水平质量的发展。截至2023年10月末，济宁全市普惠型小微企业贷款户数达到19.90万户，较年初增加1.99万户。普惠型小微企业贷款余额达到1295.93亿元，较年初增加234.26亿元，增速达到22.07%，高于各项贷款增速5.33个百分点。本年新发放普惠型小微企业贷款利率较去年下降0.32个百分点。

  制造业技术、设备和管理的更新迭代速度很快，以适应消费者日益变化的需求，为制造业营造良好的金融环境，拉动公司实现更新的发展是银行业不可推卸的社会责任。国家金融监督管理总局济宁监管分局党委书记、局长赵文和表示，围绕济宁市委市政府“制造强市”战略部署，济宁监管分局深入分析辖区制造业支持制约因素，牵头制定《金融支持济宁市制造业高水平发展若干政策措施》《济宁市银行业保险业支持专精特新中小企业高水平质量的发展行动方案》。同时以牵头良好营商环境获得信贷为契机，对标京沪深融资环境找差距、提建议，推动济宁市出台无还本续贷奖励、政府性融资担保机构风险补偿、债券融资等政策，为银企放贷融资搭建高效便捷的政策环境。截至2023年10月末，济宁市制造业贷款余额791.69亿元，较年初增加74.16亿元。

  金科星成为一颗耀眼的明星。邹城市近年来打造集数字化的经济和装备制造、绿色化工、新能源新材料、健康医药、机器人于一体的“1+5”主导产业，济宁市银行业开展普惠金融一线行活动，前台客户经理主动对接靠前服务助力金科星成为一颗耀眼的明星。

  走进在邹城市工业园区中心机电产业园内，便看到山东金科星机电股份有限公司的工人正紧张地忙碌着，加紧公司新生产线的上线准备工作。山东金科星机电股份有限公司是一家集高端智能装备研发、制造、销售为一体的高新技术企业，取得授权国家专利40余项，计算机软件著作权4项，64种产品获得国家安全生产许可证、煤矿安全设备标志认证。受疫情等多方因素影响，资金出现了较大缺口，公司拟升级改造现有生产设备，上线一条新生产线的计划一再搁浅。农业银行邹城支行走访了解这一情况后，积极克服不利条件，1个月内实现企业准入、评估、授信及贷款投放，将1000万元发放到企业账户中。

  公司负责人魏成会表示：“这笔资金非常及时，解决了公司的燃眉之急！有了这笔贷款，我们的现金流就充足了，可以放手上线新的生产线，将来可以生产出更加高、精、尖的产品，对我们今后拓宽销售经营渠道提供了重要保障！”

  据悉，农业银行邹城支行不断加大对制造业、科创企业、非公有制企业、普惠小微企业金融支持，针对符合科技成果转化补贴贷款条件的科技型企业，推出了“科创贷”特色产品，该产品对合乎条件的科创企业贴息40%，有效帮企业纾困解难。截至目前，辖内农业银行邹城支行支持科创型中小企业19笔，发放贷款4699万元，为企业节省财务成本65万元。

  “星火”护航鸿运发展行稳致远。济宁鸿运棉杆纤维科技有限公司主营植物纤维的制造、销售。先后被评为国家级高新技术企业、创新型中小企业以及制造业单项冠军企业等称号。今年年初接到大额订单，应收账款占用大量资金，且公司无合适抵押物融资，企业面临资金紧缺的困境。民生银行济宁分行在得知该情况后第一时间对接企业，为其匹配纯信用贷款产品“星火贷”，开通“绿色通道”服务，多部门协同联动，有效缩短融资链条，成功为该公司可以提供信贷500万元。该笔业务从申请到放款仅用时三个工作日。有效解决了企业融资难、融资贵问题。企业获批该笔贷款后，成功解决经营中的周转困难。

  济宁银行护航公司发展壮大。山东吉田生物科技有限公司从事天然生物质类、化学合成类的吡嗪、吡咯、吡啶等12个系列280多个品种的化学原料和化学制品制造，拥有专利12条，行政许可4个。该公司为邹城市招商引资重点企业，是香料、医药中间体生产基地，项目投产后预计可年产1000吨香料、医药中间体，年均收入达到2个亿。受到疫情影响，原定的建设施工周期延长，在金融机构的项目融资申请获批难度加大。在得知这一情况后，济宁银行邹城支行行长与业务骨干带队到企业实地了解项目建设周期、产品生命周期等因素，在衡量其未来市场发展的潜力及货款现金流等情况后，采用固定资金贷款模式为其授信3000万元，帮助山东吉田生物科技有限公司平稳度过了疫情期。企业现已经基本完成重点项目的施工建设工作，进入试运营阶段，于11月份开始正式投产，招收当地员工100余人，有效缓解了当地的就业压力。

  天河水哺育出一品圣果。山东天河科技股份有限公司是从事煤矿巷道掘进等高端矿用装备研发、制造和销售为一体的国家级高新技术企业，山东省技术创新示范企业，有自己的研发平台。随市场逐步回暖，该企业接到了大量生产订单，紧急新上了生产流水线，并于复工后第一时间投入生产。企业扩大产能，原材料需求倍增，不足，让田胜利一筹莫展。

  邹城农商银行工作人员在“金融辅导”走访过程中了解到该公司的情况后迅速施以援手，立即安排客户经理带领有关部门赶赴企业实地调研，得知该企业与中国矿业大学建立产学研合作，引进省级人才中国矿业大学高明仕教授，合力研发“隧（巷）道施工成套装备研发及产业化项目”，并荣获第四届全国设备管理与技术创新成果一等奖，符合“人才贷”申请条件后，客户经理现场办公，加班加点，强化协作，仅用3天时间就为企业发放了1000万元的“人才贷”科技成果转化信贷，有了这笔贷款保障原料采购，田胜利紧皱的眉头舒展开来。

  金融“资”持优特智能。山东优特智能科技有限公司是一家致力于工业机器人、机械手研发、生产、销售、服务为一体的科技型中小企业，目前拥有知识产权11项。近期由于订单迅速增加，公司面临着下游客户回款不及时和扩大生产保障供应垫资的双重困境。兖州农商银行新市民金融服务中心了解情况后，多方协调，为其开设绿色审批通道，仅用三天时间，300万元信贷资金便及时到账，为公司发展送去金融活水。

  兖州农商银行聚焦科学技术创新企业的特点与需求，不断加大对科创重点客群的服务支持，持续做好“瞪羚贷”“助企攀登贷”“科技成果转化贷”等助企信贷推广工作，推动与科创企业建立“强链接”，打造“生态圈”，拓展“伙伴库”，为具有创造新兴事物的能力和成长潜力的科创型公司可以提供更加精准的金融支持。

  济宁银行业结合绿色低碳发展目标，探索开发符合“三农”、小微企业经营特点的绿色金融理财产品，为小微企业、农业企业、农户技术升级改造和污染治理等生产经营方式的绿色转型提供支持，促进绿色生态农业发展、农业资源综合开发和农村生态环境治理。

  发挥“龙头+组织”作用，助力食用菌种植。山东友泓生物科技有限公司是一家集食用菌研发、生产、销售、服务于一体的省级农业产业化有突出贡献的公司。从建厂之初，就与邹城农商银行结下了深厚的渊源。“我们就是在咱农商银行的帮助下一点点发展起来的。2012年，邹城农商银行给我们贷款300万元，解决了公司流动资金缺乏的难题，并在这十年中建立了良好的合作伙伴关系。疫情期间，发放了1000万元贷款用于复工复产，解了燃眉之急。今年，又对友泓授信1000万元，累计联合授信达到了5700万元。目前，该企业日产金针菇350吨、年产可达12.8万吨，吸收当地900余人实现家门口就业！”山东友泓生物科技有限公司负责人说道。

  山东友泓生物科技有限公司依托自身发展，积极引导周边十余个村庄、3000多户村民共同增收致富。当地村民通过开办村集体合作社、承包种植，邹城农商银行主动对接提供资金支持，构建了“农业有突出贡献的公司+农村集体”的良性发展模式。截至10月末，邹城农商银行已累计发放食用菌专项贷款9000余万元，向200余户食用菌种植农户发放贷款5200余万元，实现了银企的多方共赢。

  发挥“龙头+基地”作用，助力果业种植发展。葡萄藤上结出的“钱串子”鼓足了农民的“钱袋子”，“按揭农业”带领农民踏上了致富的康庄大道。邹城市政府打造了香城镇葡萄产业项目，建立香城镇阳光玫瑰葡萄园，覆盖香城镇23个村庄，由香城镇政府负责统一监管，并由牵头农业有突出贡献的公司负责建设和日常运营工作。邹城农商银行运用“基地+农商银行”的“按揭农业贷”服务模式，助力香城镇葡萄园基地顺利运营。该项目年产量120万斤，平均售价约5元/斤，每年销售收入为600余万元，年纯利润可达150万元。

  发挥“龙头+农户”作用，助力湖渔业发展。微山县微山利民现代渔业2022年立项绿色循环渔业，面积2750亩，采用公司+合作社+农户的模式经营，鱼塘改造完成后，由养殖户进行虾藕混养，公司负责提供虾苗、蟹苗、饲料、农药等，并负责收购产品营销售卖。随着虾藕混养技术的成熟，市场需求量较大，但经营回笼资金较慢，资金不足成了制约项目发展的重要的因素，一时间董平陷入了两难的抉择。微山农商银行得知情况后第一时间积极对接，充分的发挥增信、分险、赋能作用，为高楼乡虾藕混养产业集群授信，推出了按揭渔业信贷产品。村委会提供需要办理按揭渔业贷款的农户名单，农商银行对名单内农户进行贷前审查。合乎条件的农户可申请贷款10万-50万元，授信3—10年。农户依据自己情况，合理设置还款期限，办理按揭渔业贷款手续，资金受托支付给微山利民现代渔业科技有限公司。目前，项目改造标准化生态塘2570亩，签订按揭协议30余户，发放按揭贷款300万元，初步形成了由点及面、示范带动、分类实施的良好发展局面。

  国家金融监督管理总局济宁监管分局配合地方发布《济宁市乡村振兴产业攀登计划实施意见》等文件，明确“1352”产业集群打造的攀登目标，研究“深化按揭农业”等政策举措。引导银行机构与济宁市财信担保集团、山东省农担深化银担“总对总”合作，推出“农业龙头担保贷”等产品，破解农业产业担保难题。

  全市农商银行充分的发挥农村金融主力军，围绕“一村一品、一乡一特、一县一业”，大力推广“按揭农业贷”模式，化身快速开往乡村振兴的“致富车”，为推动产业转型升级和农村经济高水平质量的发展注入农商力量。至10月末，全市农商银行以“按揭农业贷”方式累计支持农业项目62个，累计授信支持2.89亿元。

  “保理e融”打破供应链屏障。国药控股济宁有限公司是中国医药集团在济宁市设立的一家以医药商业为主的流通企业，是济宁市最大的医药流通企业，也是微山县人民医院、微山县中医院最大的药品供应商。该公司日常存量应收账款近8亿元，其中微山县人民医院、微山县中医院年应收账款8000万元，账期通常为1年，而药品采购应付账期通常在2个月以内，造成垫付资金差10个月，占用了企业巨量的流动资金，影响了企业效率，间接影响了企业应有的盈利水平。

  农业银行微山县支行根据国药控股济宁有限公司结算情况及特点，为微山县人民医院、微山县中医院制定供应链融资服务方案，量身定制了“保理e融”产品。“保理e融”业务是农行与第三方科技平台（如中企云链、联易融）或优质核心企业平台（如云筑网）进行技术对接，核心企业（医院）在平台上对供应商（国药公司）开出可拆分、可转让的电子付款凭证（如e信），持有电子付款凭证的供应商可通过K宝进行线上融资，也可以转让给其上游客户进行在线流转。融资手续便捷，供应商动动鼠标就可以实现在线融资，工作人员在线几分钟就可以完成，融资利息可由核心企业与供应商约定一方支付，非常灵活。贷款到期后，由核心企业（医院）进行到期还款。

  2023年以来，农行微山县支行为辖内两所二级甲等医院分别授信5000万元用于无追索权保理业务，截至9月末为两院上游供应商国药控股济宁有限公司共计投放供应链贷款4581万元，实现微山县农行供应链业务的“零”突破。

  “出口e融”拓宽海外市场。山东海拓机械集团有限公司位于济宁市高新区，客户出口自产农用挖掘机多年，价格相对固定，每台约3-4万美元。企业的海外客群较为固定，年出售的收益约9000万元。民生银行济宁分行了解到企业从货物报关至资金回款周期较长，造成压力较大，为客户授信了“出口e融”纯信用贸易融资产品，一款专为出口公司可以提供的纯信用、全线上的发货后融资服务，可供客户依据自己进原材料需求随用随支，快速缓解企业金钱上的压力，无惧汇率股东风险。

  “普惠e贷”解燃眉。曲阜市虹飞电缆有限公司主要经营电线、电缆生产销售，橡胶制品、电缆材料，电缆设备销售。该公司获得CCC证书5项，持有煤安资质100余项，为省级专精特新企业、科技型中小企业、高新技术企业。

  随着经济的逐渐好转，曲阜市虹飞电缆有限公司订单也在逐渐增加，企业流动资金紧张。交通银行曲阜支行接到企业的贷款申请后，主动上门对接，发放普惠E贷300万元。 客户当天使用网银在线提款并支付了货款，切实解决了企业的燃眉之急。